Lapachos Lending : Contratos + Caso de uso Goodyear

9:30

Operación Goodyear

Unlicensed user

• 

  El riel de pago y el lender van conectados a B2FI.

Modelo base y modelo adicional.

Unlicensed user User 3bf2c

• En el segundo caso es riesgo distribuidor y va dentro de B2FI.

• User 3bf2c Clave referirse al modelo base y modelo adicional.

• La aspiración para una segunda instancia: en B2FI tener registro transaccional de los clientes, proveerlo al lender le agrega valor y eso es monetizable.

  • FH: Cuidado que no nos involucre en esa calificación, a ver llegada la instancia.

• Unlicensed user Transferencia de la responsabilidad del compromiso de pago:

  • FH: Es un circuito de responsabilidades con el modelo base y luego empieza otro. Se cierra la primera linea de crédito y se abre la otra.
    

Fernando Hoffman

• La complejidad tax si el lender centraliza cobranzas y luego comisiones. que sea como un croupier.

• Si no se puede: nos puede cambiar la relación con amex o el lender.

En principio lo mejor seria el lender como eje central.

Figura regulada: cuando manejas plata de terceros si solamente ejecuto instrucciones a pedido de uno en la cuenta de otro no pasa nada pero si manejo los fondos ya tengo que registrarlo y pasa a estar regulado.

• Que el lender este inscripto

• Sino hay que reanalizar el fee si tenemos que ser nosotros con alguien que este regulado.

Alianzas

Unlicensed user

Alianza con ITAU

• Capacidad lending y riel de pago multicountry.

Modelo de interrelación legal

User 3bf2c

Macro: un ajuste de como va funcionar el modelo negocio.

Con goodyear: un acceso a la plataforma y servicios que garantice una SLA.

• Contrato sin emisor y adquirente.

• Riel non car lending.

Amex firma con el partner y opera como emisor o adquiriente. En algunos caso los carga directamente en una instancia (es una plataforma para este partner nuevo).

Unlicensed user ¿Quién le paga a callao?

El lender, nada desde el distribuidor. + el riel de pago.

¿ con Amex?

Entendamos como vamos a enchufar a goodyear a ABL. Lo ideal bajo un nuevo contrato con AMEX en otro modelo de negocio, ya incluyendo un fee de integración.

EXTRA

Modelo Base

User 3bf2c

AMEX:
              -Contrato con Lender en la medida que necesite capturar KYC-DD etc. X Compliance. Y asimismo si la comisión se la pagara el Lender a Amex.
              -Contrato con Goodyear
              -Contrato -Carta con Callao donde reconoce y acepta la conexión fuera del entorno ABL del riel NCL (non card lending), enchufable al entorno ABL.
 
CALLAO:
 -Contrato

-Carta con AMEX donde reconoce y acepta la conexión fuera del entorno ABL del riel NCL (non card lending), enchufable al entorno ABL.
-Contrato con Lender por comisiones Callao y uso de plataforma (B2FI) /ver que sea también la entidad regulada en cada país (para evitar nosotros ese sobrecosto).
-Contrato con Goodyear (símil SLA).
 
.GoodYear:
              -Contrato con Amex.
              -Contrato con Callao (símil SLA).
              -Contrato con Lender.
 
.Lender:            
              -Contrato con Goodyear
              -Contrato con Amex (KYC – Due Dilligence etc.) y como cobra y paga a Amex su comisión.
              -Contrato con Callao por disponibilidad de vehículo B2FI y comisiones.
              -Comisiones: 1,5% Total. Split: 0,16% AMEX; 0,15% Callao y 0,04% Callao al cierre del ciclo de 120 días.
 
Todo esto asume que sobre ABL enchufamos plataforma blockchain nuestra para NCL que es lo que procesa todo para el Lender y justifica comisión. Amex cobra por disponibilizar vía ABL; y el Lender por su actividad. Esto asume a su vez que es Tax efficient que el Lender sea a su vez la entidad regulada en el país y que disponibiliza el capital y centraliza el cobro de interés y comisiones y luego gira a Amex y Callao su proporción.