Este documento describe las funcionalidades de asignación de líneas de crédito a distribuidores y la gestión de disponibles.
Generalidades:
todos los cambios de configuración de líneas de crédito deben guardar:
fecha
usuario del lender que registró el cambio (aunque en un principio haya solo un perfil y usuario para el lender)
Etapa 1
Línea de crédito en 1 moneda.
El lender asigna una línea de crédito en moneda local a cada Comprador activo en la plataforma
Al presionar en el botón “acciones” se abre la pantalla para configurar la línea de crédito.
Además del monto, se configura la moneda (en back por ahora, son solo pesos chilenos)
Etapa 2
Asignación de sublíneas de crédito. Una para financiación base y una para extendida
Sobre la línea de crédito otorgada, se asignará un % para otorgar financiación para “plan base” (que extiende 60 días el pago de la factura al comprador) y el % restante para otorgar financiación para “plan extensión” o bien “plan refinanciación”
Cuando se avance en esta etapa, el valor % para plan base se configura junto con la línea de crédito.
Etapa 3
Automatizar aprobación de financiación base (sin intervención de operador de lender), siempre que la sublínea tenga disponible. Si no hay disponible, se deberá dejar la solicitud pendiente de aprobación/rechazo por parte del lender.
En el momento que el Comprador aprueba la factura:
si tiene disponible en su línea de crédito: en lugar de dejar la solicitud como pendiente hasta que el lender la apruebe desde su consola, se pasa a realizar la aprobación de forma automática. O sea, se trasladan las reglas de negocio que se ejecutaban hasta ahora con la aprobación del lender a la instancia de aprobación de factura.
si no tiene disponible en su línea de crédito, en ABL se le dará la posibilidad al comprador de:
aprobar la factura con el financiamiento inicial del proveedor a 30 días, sin intervención del lender
aprobar la factura con solicitud de aprobación por excepción al lender. En este caso, se aplicaría el paso como está implementado en la Etapa 1, donde se envía el pedido de aprobación de financiamiento base a la consola del lender.
si el lender aprueba la excepción, se procede a aplicar las reglas de financiamiento base.
si el lender rechaza, se informa al comprador este rechazo, en la consola de comprador ABL y deberá ser cancelada como en el modelo de financiamiento inicial, sin intervención del lender.
Etapa 4
Asignación de % de sobregiro por cuenta.
Se podrá definir en esta etapa un nuevo parámetro asociado a la línea de crédito, que representará un % adicional de sobregiro.
Al momento de aprobar una solicitud de financiamiento (base o extendido), si el disponible no fuese suficiente, se
Etapa 5
gestión de linea de crédito multi moneda
