El ciclo de vida de una factura financiada en la plataforma comienza con la carga por parte del Proveedor y la aprobación del Comprador, momento en el que se activan los procesos de liquidación y préstamo.
1. Carga de la Factura por el Proveedor
Desde su consola, el Proveedor accede a la sección de "Facturas" y selecciona la opción para crear una nueva. El formulario de alta requiere los siguientes campos:
Número de Factura: El formato debe seguir las reglas del mercado asociado.
Fecha de Emisión de la Factura: Se acepta una fecha anterior al día actual.
Importe de la Factura: El valor total de la factura.
Descripción: Un campo opcional para detalles adicionales.
Comprador: Un menú desplegable que lista a todos los compradores activos con los que el proveedor tiene una relación comercial.
Fecha de Pago: Este campo se completa de forma automática al seleccionar el comprador. El sistema calcula la fecha de vencimiento basándose en el período de financiamiento del plan base definido en las condiciones comerciales entre ambas entidades.
Archivo PDF: Campo obligatorio para adjuntar la factura en formato PDF.
Una vez que el proveedor completa y envía el formulario, la factura se crea en un estado "Pendiente", a la espera de la acción del Comprador.
2. Aprobación o Rechazo por el Comprador
El Comprador, desde su propia consola, puede ver todas las facturas que tiene pendientes de aprobación. Para cada factura, tiene dos opciones:
Rechazar: Si el Comprador rechaza la factura, el proceso termina en ese punto. La factura cambia de estado a "Rechazada".
Aceptar: Al seleccionar "Aceptar", la plataforma inicia una serie de validaciones automáticas para determinar si la factura puede ser financiada.
Si la factura no cumple con las condiciones para ser financiada, se muestra un modal que informa al Comprador.
Si la factura cumple con las condiciones y el Comprador tiene crédito de financiamiento disponible, se muestra un modal que detalla la información del préstamo, incluyendo los intereses y otros costos. Al confirmar la acción, el sistema ejecuta dos acciones clave:
Creación de Préstamo: Se genera un préstamo del Lender al Comprador, con el monto y los plazos definidos por el plan base.
Creación de Liquidación: Se crea una liquidación del Lender al Proveedor, por el importe de la factura, que debe ser pagada en el plazo definido.
El pago de estos dos movimientos (el préstamo y la liquidación) se gestiona de diferentes maneras, dependiendo de dos factores: el riel de pago (manual o automático) definido desde el Mercado para el pago de Liquidaciones o Prestamos y el tipo de préstamo (un solo pago o a cuotas). El detalle de cada uno de estos flujos se explica mas adelante.
