Lapachos Lending : Aranceles del servicio

En el modelo de negocios definido hasta el momento los aranceles del servicio (fees por procesamiento de las TX y comisiones del servicio) se parametrizan a nivel de Lender - Mercado. Es decir, para el mercado chileno, habrá un solo modelo de fees y comisiones aplicables para ese Lender operando en ese mercado.

Si desde el Negocio se entiende que habrá posibilidad de diferentes modelos comisionables (por ecosistema en un mismo Mercado por ejemplo), se deberá re armar este diseño propuesto.

Definición de Aranceles del Servicio en la Consola Administrativa

En la secion de Asociaciones del Menú se generarán las relaciones entre un Lender y un Mercado definiendo los parámetros acordados para esa asociación.

Al desplegar el bloque de Aranceles del servicio

Se despliegan las opciones de tipo de arancel (fee o comision) en base a acuerdos diferenciados por Mercado o por Lender:

Para cada campo se muestran las opciones a seleccionar:

Tipo de arancel (se elige entre):

• Fee por procesamiento

• Comisión

Operación (aun no estamos considerando adelantos). (se elige entre):

• Base

• Extensión (extender plazo de pago antes de la fecha de vencimiento de la operación anterior: base o una extensión anterior).

• Refinanciación (extender plazo de pago luego de la fecha de vencimiento de la operación anterior: cuando se entró en mora).

Valor de base (sobre que valor se calcula). (se elige entre):

• Monto factura

• Monto financiado (incluye intereses de financiamientos anteriores para extensiones posteriores a la inicial)

Fecha imputación. (se elige entre):

• Aprobación de préstamo base

• Aprobación de préstamos extendidos

• Aprobación de refinanciaciones

Fecha de ejecución. (se elige entre):

• Día de inicio del período de financiación

• Día de cancelación de la financiación

A abonar a (si aplica un socio como AMEX solo para la imputación):

• Lend2B

• Socio en la operación

Socio. Campo libre solo habilitado cuando en A abonar a se selecciona Socio en la operación (sino es así debe quedar en gris). En el caso de Goodyear se detalle AMEX

Porcentaje. Campo libre. Numérico con valores igual o mayor a 0 y menor a 100. Formato 00.00

El botón Agregar Arancel permite ir habilitando nuevos esquema de aranceles hasta que se puedan cargar todos los asociados a la operatoria. Si hubo errores en alguno de los aranceles se elimina el bloque directamente.

Hasta tanto no se presione el botón Aceptar se pueden eliminar bloques o hacer modificaciones en los mismos.

Cuando se acepta el alta de la asociación la misma queda en estado Activo

¿Cómo se definirían los fees y comisiones para el caso Goodyear?

A continuación detallamos como se configuraría esta sección para el mercado chileno (caso Goodyear)

Fees

Fee por procesamiento Base

Tipo de arancel: Fee por procesamiento

Operación: Base

Valor de base: Monto factura

Fecha imputación: Aprobación de préstamo base (automático)

Fecha de ejecución: Día de inicio del período de financiación. En este caso al día 30

A abonar a: Lend2B

Porcentaje. 0.15%

Tipo de arancel: Fee por procesamiento

Operación: Base

Valor de base: Monto factura

Fecha imputación: Aprobación de préstamo base (automático)

Fecha de ejecución: Día de inicio del período de financiación. En este caso al día 30

A abonar a: Socio en la operación (AMEX)

Porcentaje. 0.16%

Fee procesamiento extendido

Tipo de arancel: Fee por procesamiento

Operación: Extensión (extender plazo de pago antes de la fecha de vencimiento de la operación anterior: base o una extensión anterior).

Valor de base: Monto financiado (incluye intereses de financiamientos anteriores para extensiones posteriores a la inicial)

Fecha imputación: Aprobación de préstamo extendidos

Fecha de ejecución: Día de inicio del período de financiación. En este caso al día 90 (cuando finaliza el periodo base)

A abonar a: Lend2B

Porcentaje. 1.86% (anual)

Comisiones

Comisión Base

Tipo de arancel: Comisión

Operación: Base

Valor de base: Monto factura

Fecha imputación: Aprobación de préstamo base (automático)

Fecha de ejecución: Día de cancelación de la financiación. En este caso al día 90

A abonar a: Lend2B

Porcentaje. 0.04%

Comisión Extendida

Tipo de arancel: Comisión

Operación: Extensión (extender plazo de pago antes de la fecha de vencimiento de la operación anterior: base o una extensión anterior).

Valor de base: Monto financiado (incluye intereses de financiamientos anteriores para extensiones posteriores a la inicial)

Fecha imputación: Aprobación de préstamo extendidos

Fecha de ejecución: Día de cancelación de la financiación. Dependerá el plazo de la extensión.

A abonar a: Lend2B

Porcentaje. 10% (anual)

2. Calculo de Aranceles del servicio ante aprobación de factura y de préstamo extendido

El calculo de cada fee o comisión se hace en moneda local y en base a los generados en el bloque de Aranceles del servicio. La aceptación de la factura por parte del Comprador en su Consola deriva en:

• La misma aparezca como Aprobada en forma automática en la Consola del Lender si el Comprador tiene disponible en su Línea de Crédito base.

• La misma aparezca como Aprobada sin financiamiento en forma automática en la Consola del Lender si el Comprador NO tiene disponible en su Línea de Crédito base.

Solo en el caso de una Factura Aprobada se genera al mismo tiempo:

• Alta de un Adelanto al Proveedor

• Alta de un Préstamo

• Calculo y presentación de comisiones y fees con montos y fecha de pago por parte del Lender

Importante: El calculo de la comisión se hace en moneda local. Cuando se defina la fecha de ejecución de la comisión y la moneda de pago, se generarán los reportes correspondientes.

Para el ultimo punto se generaran tres registros en el detalle de Aranceles:

Fee procesamiento Base Lend2b

En cada financiación base al Comprador, Lend2B cobrará el 0,15% del valor de cada factura en concepto de Fee por procesamiento.

El Fee Base deberá ser abonado por el Lender a los XX días resultantes de Fecha de emisión de la factura + dias del Periodo Inicial (en la configuración del plan base). En la configuración actual es a los 30 días de emitida la factura.

¿Cómo se calcula ?

Monto de factura * 0.15%

Fee procesamiento Base AMEX

Adicionalmente en cada financiación base al Comprador, Amex cobrará el 0,16% del valor de cada factura en concepto de Fee por procesamiento.

El Fee Base deberá ser abonado por el Lender a los XX días resultantes de Fecha de emisión de la factura + dias del Periodo Inicial (configuración del plan base). En la configuración actual es a los 30 días de emitida la factura.

¿Cómo se calcula ?

Monto de factura * 0.16%

Comisión Base

En cada financiación base , Lend2B cobrará el 0,04% del valor de cada factura en concepto de Comisión.

La Comisión Base deberá ser abonada por el Lender a los XX días resultantes de Fecha de emisión de la factura + días del Periodo Inicial + días del período de financiación (configuración del plan base). En la configuración actual es a los 90 días de emitida la factura.

¿Cómo se calcula ?

Monto de factura * 0.04%

La aceptación de un Préstamo extendido por parte del Lender genera el calculo de comisiones y fees extendidos con montos y fecha de pago por parte del Lender

Se generaran dos registros en el detalle de Aranceles:

Fee procesamiento Extendido Lend2B

En cada financiación extendida al Comprador (préstamos extendidos luego de la finalización del plan base), Lend2B cobrará el 1,86% (tasa nominal anual) en concepto de Fee por procesamiento, de lo que se cobre al Comprador.

El Fee Extendido deberá ser abonado por el Lender al momento en el que se aprueba el préstamo extendido.

¿Cómo se calcula ?

((1,86%/Días del año) * Días de extensión) * Monto total financiamiento

El Monto total de financiamiento esta formado por el Monto de la Factura + Intereses generados por la financiación base.

Para días del año se considera 360 días

 Comisión extendida

En cada financiación extendida al Comprador (préstamos extendidos luego de la finalización del Plan Base), Lend2B cobrará el 10% (valor anual) de los intereses aplicados por el Lender en concepto de comisión.

La Comisión Extendida deberá ser abonada por el Lender el día de finalización del plazo del préstamo extendido.

¿Cómo se calcula ?

((TNA%/Días del año) * Días de extensión) * Comisión (10%)* Monto total financiamiento

El Monto total de financiamiento esta formado por el Monto de la Factura + Intereses generados por la financiación base.

Para días del año se considera 360 días

3. Reporteria

Dentro de la sección de Reportes de la Consola Lender se irán agregando distintos reportes asociados al seguimiento y conciliación de transacciones mas que a la operación en si.

Hasta el momento solo se encuentran habilitados dos:

• Facturas

• Aranceles del Servicio

Cuando el Lender quiera acceder a alguno de los reportes habilitados deberá seleccionarlo pensionándose primero en Reportes para luego ir al reporte en cuestión.

Una vez que el Lender selecciona que reporte quiere ver debe acceder al detalle actual tanto de Facturas como de Aranceles del Servicio

Al menos por el momento esta deshabilitado el botón de Ejecutar selección y Acciones en la pantalla de Aranceles del Servicio.

La visualización de estas dos pantallas se mantiene permitiendo ver al Lender una Factura o Arancel en particular accediendo a Detalle.

Si quisiera descargar un listado tanto de Facturas como de Aranceles del Servicio debe seleccionar el botón de Descargar que permita bajar la información en formato Excel.

Importante: Se permite la descarga de registros con la aplicación de filtros

Al seleccionar el botón de descarga se solicita el mes (al menos por ahora solo se brindara información a mes cerrado) tanto meses pasados como próximos (solo aplica para los Aranceles. Propuesta: 6 meses para adelante)

• Para las Facturas se toma la fecha de emisión para la selección del mes

• Para los Aranceles se toma la fecha de ejecución para la selección del mes

Si no hubiera registros para el mes seleccionado aparece un mensaje que diga No hay información para el período seleccionado.