Owner: Valeria Melchior
Descripción del Producto Lapachos Lending
Lapachos Lending es una plataforma tecnológica creada para simplificar el financiamiento en ecosistemas B2B mediante líneas de crédito revolventes destinadas exclusivamente al capital de trabajo.
A partir de la evaluación de riesgo de los clientes, habilitamos líneas de crédito que pueden ser utilizadas para financiamiento de capital de trabajo. De acuerdo al modelo de negocio pautado, parametrizamos las solución para automatizar el otorgamiento del financiamiento a partir de la aprobación de una factura. Nos ocupamos además de realizar el pago al proveedor en la fecha del vencimiento y luego realizamos la cobranza al cliente.
Nuestra plataforma permite además gestionar extensiones de los plazos de financiamiento inicial como así también refinanciaciones cuando existe mora.
Somos flexibles para poder ajustar tanto planes de financiamiento (tasas, plazos) según lo requiera el ecosistema, como así también los flujos para automatización del otorgamiento.
La solución se presenta en dos modalidades:
Standalone: Diseñada para operar de manera independiente, adaptable a empresas y ecosistemas específicos.
Integrada con American Business Link:. Conecta fondos de lending con clientes Amex participantes de la plataforma American Business Link para ofrecerles financiamiento a través de líneas de crédito revolventes aplicables a capital de trabajo.
Modalidad Standalone
La modalidad autónoma de Lapachos Lending está diseñada para empresas y ecosistemas que buscan gestionar su propio flujo de financiamiento sin depender de integraciones externas específicas.
Características Clave:
Gestión Integral de Lending:
Provee un módulo completo para la evaluación crediticia, asignación de líneas de crédito, flujos de aprobación y personalización de condiciones comerciales.Flexibilidad de Integración:
Integración con sistemas de terceros a través de APIs para conectar con sistemas ERP o herramientas de gestión empresarial propias de los clientes.Rieles de Pago Adaptables:
En el módulo de transacciones financieras gestionamos los pagos y cobranzas, automatizando el proceso a través de la integración con rieles de pago. De acuerdo al mercado podemos operar en multiples monedas.Módulos Empresa Proveedor y Empresa Comprador:
A través de entornos web, las empresas proveedoras y compradoras pueden gestionar sus relaciones comerciales, aprobaciones y financiamiento de manera autónoma.
Notificaciones y alertas:
Tanto en el entorno web como a través de correos, notificaciones push, para poder gestionar sin retrasos tanto la aprobación de facturas y otorgamiento de financiación como los vencimientos de pagos y cobranzas.
Casos de Uso:
Empresas que buscan soluciones personalizables sin depender de plataformas externas.
Ecosistemas que necesitan gestión directa de financiamiento y flujos operacionales.
Modalidad Integrada con American Business Link (Amex)
Esta modalidad extiende las capacidades de Lapachos Lending a la plataforma American Business Link de American Express, mediante integración directa ofreciendo financiamiento exclusivo para clientes Amex participantes.
Características Clave:
Conexión con American Business Link:
Mediante APIs dedicadas nos sincronizamos con la plataforma Amex, para brindar a un ecosistema establecido de empresas opciones de financiamiento.Escalabilidad de Ecosistemas:
Integración ágil para operar en múltiples mercados, potenciados por la red global de Amex.Líneas de Crédito Revolventes con riesgo controlado:
El análisis de riesgo crediticio se complementa con en el comportamiento comercial documentado dentro de la plataforma Amex.Evaluación Crediticia Ampliada:
Uso de herramientas de KYC y scoring adaptadas a las características del ecosistema Amex.
Casos de Uso:
Empresas participantes en American Business Link que buscan financiamiento.
Ecosistemas con relaciones comerciales establecidas en la red Amex.
Arquitectura y Operación
Ambas modalidades comparten una infraestructura basada en servicios serverless en AWS, garantizando escalabilidad, seguridad, y rendimiento. Sin embargo, cada modalidad adapta su funcionalidad a las necesidades específicas de los clientes y el mercado en el que operan.
Lapachos Lending se posiciona como una solución flexible y robusta para potenciar el capital de trabajo en diversos escenarios empresariales, tanto de forma independiente como en colaboración con la red Amex.
Características Clave del Sistema
Evaluación Crediticia y Scoring:
Lapachos Lending integra herramientas avanzadas de KYC y scoring para analizar el riesgo de las empresas participantes. Además, enriquece el historial crediticio de las empresas basándose en su comportamiento dentro del propio ecosistema.
Gestión de Líneas de Crédito:
El financiamiento se estructura a través de condiciones comerciales personalizables y flujos de aprobación configurables según los perfiles de riesgo, moneda, geografía y sector de las empresas.
Conectividad:
La plataforma provee APIs para integrarse con sistemas de gestión empresarial, plataformas de pago y el ecosistema de American Business Link, así como módulos frontales para la gestión operativa de flujos y servicios.
Módulos Principales
Módulo de Gestión de Lending:
Gestiona la evaluación crediticia, asignación de líneas de crédito, flujos de aprobación y condiciones comerciales. Incluye herramientas de auditoría y análisis de riesgo.
Gestiona los planes de financiación disponibles para luego asignarlos a una o mas relaciones comerciales. Cada plan puede tener tasas y plazos diferentes, para adaptarlos al modelo de negocio mas conveniente a cada ecosistema.
Módulo de Rieles de Pago:
Configura las opciones de pago y monedas disponibles en cada mercado, asignando prioridades según los rieles disponibles.
Gestiona y ejecuta las transacciones financieras de dispersión y cobranza.
Módulo Cliente:
Permite a las empresas cargar y gestionar su carpeta crediticia, visualizar el estado de sus solicitudes de financiamiento y completar los flujos de aprobación necesarios.
Módulo Empresa Ancla:
Diseñado para empresas clave del ecosistema, que pueden operar como clientes y/o proveedores. Facilita la gestión de instrumentos comerciales, relaciones comerciales y solicitudes de financiamiento.
Módulo de Administración Interna:
Exclusivo para Lapachos Lending, este módulo se utiliza para configuraciones internas, habilitación de nuevos mercados, rieles de pago, reportería y gestión de tickets.
Modelo de Negocio y Alcance
Las empresas pueden tener roles duales (cliente/proveedor).
Inicialmente, las operaciones se realizarán dentro de un mismo mercado, con vistas a expansiones cross-border y multimoneda.
El modelo promueve financiamiento basado en relaciones comerciales sólidas dentro de las cadenas productivas, lo que reduce el riesgo y mejora las condiciones de crédito.
Lapachos Lending no realiza intermediación financiera; actúa como una plataforma que conecta actores clave del ecosistema para optimizar el flujo de capital de trabajo y fomentar el crecimiento empresarial sostenible.