Lend2B es una plataforma tecnológica que conecta Lenders con Empresas. Los Lenders ofrecen a las empresas líneas de crédito revolventes aplicables a capital de trabajo.
Para poder ejecutar los movimientos de dispersión y collecting de fondos, Lend2B integra diferentes rieles de pago en cada mercado.
Para que el Lender pueda realizar la evaluación crediticia de Empresas, Lend2B también integra herramientas para KYC y scoring. Además enriquece el historial crediticio de las Empresas a partir del comportamiento y cumplimiento con cada uno de los Lenders que participan del ecosistema.
Lend2B no realiza intermediación financiera.
Nuestro valor agregado se basa en gestionar Empresas que tienen relaciones comerciales fuertes y estables con sus proveedores y clientes. Estas relaciones se dan por ser parte uno en la cadena productiva del otro y esto permite al lender poder ofrecer mejores tasas de financiación debido al bajo riesgo.
Para asegurar el destino de la línea de crédito pre aprobada, el otorgamiento del financiamiento puntual se realiza siempre contra la emisión por parte de la empresa proveedora y la aceptación por parte de la empresa cliente, de un instrumento comercial válido (típicamente, una factura)
Lend2B provee APIs para:
poder integrarse a sistemas de pago a proveedores u otras herramientas que utilicen las empresas para la gestión de instrumentos comerciales.
poder integrarse a sistemas propios de lenders.
Lend2B también cuenta con fronts propios para:
gestion integral de flujos operacionales si las Empresas así lo requieren.
gestión integral de servicios del Lender
Definiciones de negocio:
El servicio estará disponible en diferentes mercados.
Se considera que puede existir mas de un lender en cada mercado.
Se considera que puede existir mas de un lender en un mismo ecosistema.
Se considera que un lender pueda estar en mas de un mercado.
Las empresas que participan en el ecosistema pueden tener el rol de cliente y/o proveedor.
En cada mercado puede existir mas de un ecosistema.
El medio de pago inicial será transferencias bancarias, pero se considera en un futuro poder operar con otros medios de pago (TD, TC, Stable coins, u otros)
Inicialmente se realizarán operaciones dentro de un mismo mercado, pero a futuro podrán realizarse operaciones crossborder (cliente y proveedor en diferentes mercados)
Se considera poder operar en mas de una moneda en cada país (moneda local y usd, de mínima). Inicialmente no se considera operaciones cruzadas (es decir moneda origen <> a moneda destino)
Los clientes que carguen su carpeta crediticia, estarán cediendo esta información a Lend2B, quien habilita a los lenders a tener acceso a la misma (ver TyC)
Alcance de producto
El producto consta de diferentes modulos:
Modulo para lender:
Lend2B provee un front para este módulo, pero también disponibiliza un set de APIs para conexion al lender si este contara con un software propio.
Análisis de carpeta crediticia y scoring de empresas
definicion de carpeta por mercados: para cada mercado pueden existir condiciones particulares a considerar para la construccion de la carpeta crediticia.
flujos de aprobacion, con diferentes perfiles y reglas: de acuerdo al tipo de empresa y linea de crédito a asignar, se debe considerar la necesidad de:
construir flujos de aprobación donde intervengan mas de un perfil del lender y donde se requiera tambien intercambios de informacion con la empresa para validar o ampliar información.
contar con información de auditoría
integración con diferentes fuentes de acuerdo al mercado que permitan ampliar la informacion y evaluar de forma mas amplia el riesgo de la empresa
contribuir con el perfil de cumplimiento que la empresa pueda tener en otros ecosistemas de Lend2B
asignación de líneas de crédito (planes) a empresas
se deben considerar las siguientes variables:
monto a financiar
fecha de caducidad
moneda
overlimit (sobre giro) pre aprobado
permite refinanciar
% máximo a refinanciar
se debe prever mas de un perfil de aprobación
se debe considerar resguardo de información para auditoría
asignación de criterios de aprobación de solicitudes de crédito:
automática: para una determinada empresa puede definirse que se aprueben de forma automática una solicitud de financiamiento siempre que se cumplan las siguiente reglas al momento de la solicitud:
la empresa cuente con disponible en su línea de crédito
la empresa no se encuentre en mora
la empresa no haya solicitado re financiaciones
su scoring sea superior a xxx
otras reglas a definir
revisión manual: se dará cuando no se cumplan alguna de las condiciones de aprobación automática detalladas arriba.
se debe prever la construcción de reglas de aprobación donde pueden intervenir mas de un perfil del lender
se debe prever información para auditoría
visualización de líneas de crédito, disponibles, deudas, moras por cliente
configuración de condiciones comerciales
condiciones comerciales genéricas (planes) con diferentes parámetros de configuración:
Sector o rubro
Nivel de Riesgo
Geografía
Plazo
Comercio/Distribuidor
mas de una condición comercial asociada a la misma línea de crédito.
variaciones de tasas, plazos, moneda, mora
mas de una condición comercial asociada a una factura, pudiendo definirse orden de aplicación
condiciones comerciales para refinanciar por mora
Vinculación de condiciones comerciales a empresas
condiciones comerciales genéricas: se aplican en forma directa a las empresas que reúnan los requisitos para su otorgamiento
condiciones comerciales particulares:
son las que se asocian adhoc para una determinada empresa.
Gestión de solicitudes
visualización de solicitudes que requieren autorización manual
aprobación o rechazo
Modulo rieles de pago
Para cada mercado se configurarán los rieles de pago disponibles
Para cada mercado se configurarán las monedas disponibles
Si existe mas de un riel de pago para un método de pago en un mercado particular, desde este modulo se asignarán prioridades de utilización.
Modulo cliente:
Este módulo se utilizará para la carga y flujo de aprobación de la carpeta crediticia de la empresa.
El usuario encargado de generar la carpeta de su empresa será el contacto con el lender para proveer información adicional
En cada paso del proceso, el cliente podrá visualizar el estado de su solicitud y proximos pasos en flujo de aprobacion
Este módulo cliente podra solicitar diferente informacion de acuerdo al mercado del que se trate.
También podrá suceder que el lender solicite información diferente de acuerdo a las cararcterísticas de la empresa. Por ejemplo: el rubro al que pertenezca.
Módulo empresa ancla:
Una empresa ancla puede tener el rol de cliente y/o rol de proveedor.
Lend2B, disponibiliza un front para este módulo pero tambien provee un set de APIs para la inclusión en el portal de la empresa.
Este módulo permite:
Rol proveedor:
dar de alta empresas clientes y generar un usuario para realizar el onboarding de la empresa.
una vez que la empresa cliente está habilitada, podrá generarle instrumentos comerciales, iniciando el flujo de aprobación.
visualizar instrumentos comerciales generados a sus clientes y el estado de cada uno.
visualizar las condiciones comerciales vigentes para una empresa cliente determinada.
solicitar al lender un cambio o revisión de dichas condiciones.
suministrar información de historial comercial con las empresas clientes.
solicitar el adelanto de cobro de un determinado instrumento comercial.
configurar medios de pago
Rol cliente:
visualizar relaciones comerciales con los diferentes proveedores con los que mantenga relaciones comerciales
aprobar instrumentos comerciales de los diferentes proveedores con los que mantenga relación comercial.
solicitar al lender un cambio o revision de condiciones comerciales
solicitar posponer el pago de un determinado instrumento comercial
solicitar re financiar el pago de un instrumento comercial proximo a vencer o vencido
configurar medios de pago
visualizar los instrumentos comerciales recibidos desde los diferentes proveedores.
Módulo de administración de Lend2B
Este módulo es de uso interno de Lend2B y tiene como finalidad poder realizar configuraciones de servicios, reportería, seguimiento de tickets