Lapachos Lending : Proceso de Alta y Activacion de Comprador

Flujo de Alta y Activación de Compradores

El proceso de alta de un nuevo Comprador es uno de los flujos más extensos y es gestionado por el Lender y por el propio Comprador desde sus respectivas consolas. Se divide en tres fases principales: la creación inicial, la carga de documentos por parte del Comprador y la validación y asignación de líneas de crédito por parte del Lender.

1. Creación Inicial del Comprador por el Lender

El Lender inicia el proceso dando de alta la entidad del comprador. Para esto, debe completar un formulario con la siguiente información:

• Datos de la Entidad:

  • Nombre de la entidad

  • Cuenta bancaria

  • Tipo y número de documento (el formato se autocompleta según el mercado, o E-BAM)

  • Domicilio fiscal, Provincia/Estado, Código postal y Localidad (los campos de ubicación se llenan automáticamente según las opciones del mercado)

• Datos de Contrato y Crédito:

  • Fecha de vencimiento de la carpeta crediticia y su vigencia en meses

  • Fecha de inicio del contrato y su vigencia en meses

  • Opción para renovación automática del contrato (checkbox)

• Datos del Usuario:

  • Nombre y apellido del usuario

  • Cargo

  • Correo electrónico

  • Tipo y número de documento (el formato también se autocompleta según el mercado)

Una vez completado el formulario, el Comprador es creado con un estado "Creado". Se le envía una contraseña temporal al correo electrónico del usuario para que pueda acceder a la plataforma por primera vez.

2. Carga de Documentos Legales por el Comprador

Para continuar con la activación, el Comprador debe ingresar a la plataforma con la contraseña temporal y crear una nueva. En su primer inicio de sesión, el sistema le pedirá que cargue los documentos legales requeridos.

• Carga de la Carpeta Crediticia: El Comprador debe subir cada uno de los 9 documentos que conformarán su carpeta crediticia.

• Finalización de la Carga: Una vez que el Comprador acepta y finaliza la carga, su sesión se cerrará automáticamente. El Comprador no podrá volver a iniciar sesión hasta que el Lender complete la activación.

3. Validación y Asignación de Crédito por el Lender

El Lender es responsable de los pasos finales para activar la cuenta. Desde su consola, debe realizar tres acciones clave:

1. Aceptación de la Carpeta Crediticia: El Lender accede a la opción de "Carpeta Crediticia", revisa los documentos cargados por el Comprador y los valida uno por uno.

2. Asignación de Score Crediticio: Luego de validar los documentos, se debe asignar un score crediticio o de riesgo, expresado como un porcentaje.

3. Asignación de Líneas de Crédito: Finalmente, el Lender asigna las líneas de crédito que el Comprador tendrá disponibles para financiar facturas. Existen dos tipos de líneas:

• Línea de Crédito Base: Monto principal disponible.

• Línea de Crédito Extendida: Monto adicional para extensiones o refinanciaciones.

• Porcentaje de Sobregiro: Se define un valor porcentual para permitir al Comprador financiar facturas incluso si el saldo disponible es ligeramente menor al requerido, se calcula en base a la linea de credito base total que le fue otorgada al Comprador.

Al completar todos estos pasos, el Comprador cambia su estado a "Activo".

Sin embargo, el Comprador no podrá utilizar su consola ni sus funcionalidades hasta que el Lender complete los flujos de Alta y Activación de Proveedores y el de Relaciones y Condiciones Comerciales entre ambas entidades.