El presente documento detalla las diferentes definiciones de negocio pendientes, que son a la fecha limitaciones para avanzar con el proyecto.
Quien asume el costo de financiación período inicial (día 30 al 90), ya que esto puede tener impacto en el flujo de fondos definido. Confirmar cual de estos modelos finalmente se aplicará:
Modelo inicial: costo 100% asumido por Goodyear
Nuevo Modelo posible: costo x % asumido por Goodyear y costo 100% - x % asumido por Distribuidor.
Opción 1: el % asumido por el distribuidor lo carga en la factura Goodyear directo al Distribuidor, quedando el cambio “transparente” para Lend2B
Opción 2: se configura el % de traslado en la plataforma. Esto implica revisar el modelo de flujo de fondos con Nico Ara porque hay que definir como esto modifica (o no) el calculo de comisiones Lend2B (actual el 0,15% al momento del pago a Goodyear (día 30) y 0,04% al momento del cobro al Distribuidor)
Si se opta por el nuevo modelo, el Distribuidor puede optar por no querer la financiación?
Cuales son los Impuestos y retenciones en Chile:
cuales son aplicables a:
periodo inicial: financiación del día 30 al 90 (60 días)
extensiones adicionales: posteriores al día 90, incluye la re financiación por Mora.
adelanto de cobro a Goodyear: cobro en el día 30 - N, con una tasa de descuento adicional
en casa caso: cual es el modelo de cálculo. Hay alícuotas diferentes por región donde esta radicada la empresa que toma el préstamo?
Plazo de aprobación de factura por el distribuidor:
Definición de negocio: El vencimiento de 30 días se tomará a los 30 días desde la fecha de emisión del factura. En dicho vencimiento (o día hábil bancario posterior en Santiago de Chile), el lender deberá realizar el pago de esta factura a Goodyear (aplicando la tasa de descuento correspondiente y descontando impuestos y retenciones).
Cual es la ventana máxima que necesita el lender desde la aprobación de la factura por parte del Distribuidor para poder cumplir con este compromiso?
Tener en cuenta que el lender debe realizar la aprobación de préstamo y luego contar con disponible en la cuenta bancaria para ejecutar el pago a Goodyear 24 hs del vencimiento.
Esta definición es necesaria para poder limitar desde ABL la fecha de aprobación de la factura y gestionar notificaciones con alertas tempranas al distribuidor.
Nuevo Modelo: Adelanto de cobro Goodyear día 30 - N:
se plantea la posibilidad que Goodyear pueda solicitar adelantar el cobro de la factura previsto para el día 30, una N cantidad de días.
Definiciones por confirmar:
Cuantos días necesita el lender para confirmar este pedido. Es decir: si Goodyear solicita el adelanto el día 5, desde la emisión de la factura, cual es la fecha límite para aprobar o rechazar la solicitud por parte del lender.
Cuantos días necesita el lender para realizar el pago. Es decir: desde la fecha de aprobación del pedido, cuantos días requiere para fondear la cuenta y poder calendarizar el pago a Goodyear
Cual es la tasa de descuento adicional por este adelanto y cual es la formula de cálculo.
Planes de financiación, Tasa por mora: Al momento de configurar un plan, tiene sentido para el lender ya definir una TNA moratoria, la cual se aplicaría de forma automática, por cada dia de retraso en el pago por parte del distribuidor?.
Para el plan Base, se define TNA Moratoria?
Para las extensiones, se define TNA Moratoria?
O la TNA moratoria va asociada al comprador en particular, y se configura con la línea de crédito????
Aprobación de factura y disponible para extender el plazo inicial (60 días): si al momento de aprobar la factura por parte del Comprador (distribuidor), éste no tiene disponible en su línea de crédito, cual de las siguientes es la la acción a ejecutar:
Se rechaza la factura por falta de disponible para financiamiento inicial.
Se aprueba la factura sin financiamiento y el distribuidor deberá pagarla directo a Goodyear en el día 30 (vencimiento de la factura).
Si en algún momento antes de vencimiento se libera disponible en la línea y el distribuidor tiene un plan de extensión disponible, puede optar por una extensión directa (a costo 100% distribuidor). En este negocio participaría AMEX???? con que tasa???. En este negocio, el lender debería pagar el día 30 a Goodyear?? en que condiciones??
Se gestiona con el lender un overlimit (acuerdo de sobre giro)???
Otro modelo???