Lapachos Lending : Sprint 18

Valeria Melchior Maite Anaya Juan Robles

• Fecha de inicio: 04/06/2024

• Fecha de cierre: 14/06/2024

Objetivo del Sprint: Profundizar en la operatoria de prestamos incorporando las refinanciaciones a prestamos base y extendidos.

Hitos

1. Prestamos refinanciados

2. Desarrollo de flujos entre la Consola Len2B. Aranceles del servicio

3. Modificaciones en la Línea de Crédito

4. Inclusión de las relaciones y condiciones comerciales en las Consolas Comprador y Proveedor

5. Carga y vigencia de Contrato para el Proveedor.

1. Prestamos refinanciados

Cuando un Préstamo, tanto Base como Extendido vence, el Comprador puede solicitar una refinanciación del mismo.

Para que se pueda avanzar en el pedido y la aceptación del mismo se requiere la asociación a un Plan de refinanciación de la misma forma que aplica para el plan base o los extendidos.

Se solicita incluir dentro del desplegable la opción de Plan de refinanciación. Al seleccionar este tipo de plan se deben habilitar los siguientes campos:

• Nombre del Plan.

• Tipo de Plan.

• TNA.

• Tasa moratoria

• Período financiación.

• Fecha de inicio de vigencia del plan. (mismos parámetros que los demás planes)

• Fecha de vencimiento del plan. (mismos parámetros que los demás planes)

Importante: El campo Período inicial debe quedar el gris al cargar el Plan y en 0 al visualizarlo.

Los Planes de refinanciación deben también poder se asociados a relaciones comerciales. generando nuevas condiciones comerciales entre un Proveedor y un Comprador.

Consola Comprador

¿En que situaciones un Comprador puede solicitar un Préstamo refinanciado?

a. Préstamo base vencido

Cuando el Préstamo base se vence (Fecha de vencimiento + 1 día hábil) sin haber pedido una extensión o pagado (estado Aprobado):

• El Estado debe pasar de Aprobado a Moroso (ambos estados implementados en el nuevo flujo).

• El icono de Préstamo próximo a vencer debe ser reemplazado por Solicitar refinanciación.

• El icono Ejecutar debe permanecer disponible dado que el Comprador puede pagar el préstamo luego del vencimiento por un importe ajustado por mora (calculo a desarrollar en Sprint 19).

Al seleccionar la opción de Solicitar refinanciación se debe mostrar los Planes de refinanciación contemplados en la relación comercial entre el Comprador y el Proveedor

Al seleccionar el Plan de refinanciación

Se debe mostrar lo siguiente

Al seleccionar el presente plan, estas solicitado el otorgamiento por parte del Lender de una refinanciación del préstamo actual vencido a [Período financiación] días desde el [Fecha de emisión de la refinanciación], debiendo cancelarlo en la fecha informada

Información de financiamiento

• Importe a refinanciar: Importe del préstamo base + Intereses moratorios desde la fecha de vencimiento + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Importe total a pagar (se detalla a continuación la forma de calcularlo)

¿Cómo se calcula el Importe de la refinanciación?

Importe a refinanciar = Importe del Préstamo base + (((Tasa moratoria del Plan Base/Días del año) *((Fecha de solicitud de la refinanciación-Fecha de vencimiento del Préstamo base) + 3 días hábiles desde fecha de solicitud)) * Importe del Préstamo base ))

Ejemplo:

• Importe del Préstamo base: 1.050

• Tasa moratoria del Plan Base: 20%

• Fecha de solicitud de la refinanciación: 30/05

• Fecha de vencimiento del Préstamo base: 20/05

Importe a refinanciar = 1.050 + (((20%/360) *(10+3) * 1.050)

= 1.050 + 7,58

= 1.057,58

Importante: Teniendo en cuenta que, al momento que el Comprador envía la solicitud de refinanciación, debe ser informado de:

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión del préstamo refinanciado

• Importe total a pagar

Y los mismos dependerán de la fecha en el que el Lender apruebe la solicitud, es necesario definir un período para el calculo de importes y fechas. En principio se toman 3 días hábiles pero esto debe ser un campo parametrizable a nivel del Lender.

¿Cómo se calcula el Importe total a pagar?

Importe total a pagar = Importe a refinanciar + (((TNA del Plan de refinanciación/360) * Periodo de financiación del Plan de refinanciación) * Importe a refinanciar)

Ejemplo:

• Importe a refinanciar: 1.051,75

• TNA del Plan de refinanciación: 30%

• Periodo de financiación del Plan de refinanciación: 30 días

Importe total a pagar = 1.051,75 + (((30%/360) * 30) * 1.051,75)

= 1.051,75 + 26,29

= 1.078,04

Al Aceptar el Comprador se muestra el siguiente modal

Se habilita un un nuevo registro (es decir quedan dos) con los siguientes datos:

• Detalle

• Nro. de factura (se repite dato del registro original)

• Proveedor (se repite dato del registro original)

• Importe factura (se repite dato del registro original)

• Fecha de emisión (fecha de la solicitud de la refinanciación)

• Importe total a pagar (es el Importe del préstamo refinanciado)

• Fecha de vencimiento (del préstamo refinanciado)

• Fecha de pago (en blanco hasta que se pague)

• Estado (Pendiente)

• Acciones (sin acciones mientras este Pendiente)

Para un préstamo refinanciado el Detalle debe tener los siguientes datos:

• Importe de la factura

• Fecha de pago

• Tasa nominal anual (TNA)

• Importe total a pagar

El registro del Préstamo base debe quedar como esta originalmente (estado Moroso) hasta tanto el Lender apruebe el Préstamo refinanciado. Se debe mantener la acción de Ejecutar.

b. Préstamo extendido vencido

Cuando el Préstamo extendido se vence (Fecha de vencimiento + 1 día hábil) sin haber sin haberlo pagado (estado Aprobado):

• El Estado debe pasar de Aprobado a Moroso (ambos estados implementados en el nuevo flujo).

• Se debe habilitar la opción de Solicitar refinanciación.

• El icono Ejecutar debe permanecer disponible dado que el Comprador puede pagar el préstamo luego del vencimiento por un importe ajustado por mora (calculo a desarrollar en Sprint 19).

Al seleccionar la opción de Solicitar refinanciación se debe mostrar los Planes de refinanciación contemplados en la relación comercial entre el Comprador y el Proveedor

Al seleccionar el Plan de refinanciación

Se debe mostrar lo siguiente

Al seleccionar el presente plan, estas solicitado el otorgamiento por parte del Lender de una refinanciación del préstamo actual vencido a [Período financiación] días desde el [Fecha de emisión de la refinanciación], debiendo cancelarlo en la fecha informada

Información de financiamiento

• Importe a refinanciar: Importe del préstamo extendido + Intereses moratorios desde la fecha de vencimiento + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Importe total a pagar (se detalla a continuación la forma de calcularlo)

¿Cómo se calcula el Importe de la refinanciación?

Importe a refinanciar = Importe del Préstamo extendido + (((Tasa moratoria del Plan Extensión/Días del año) * ((Fecha de solicitud de la refinanciación-Fecha de vencimiento del Préstamo base) + 3 días hábiles desde fecha de solicitud)) * Importe del Préstamo extendido)

Ejemplo:

• Importe del Préstamo extendido: 1.075

• Tasa moratoria del Plan extensión: 30%

• Fecha de solicitud de la refinanciación: 30/05

• Fecha de vencimiento del Préstamo extendido: 20/05

Importe a refinanciar = 1.075 + (((30%/360) * (10+3) * 1.075)

= 1.075 + 11,64

= 1.086,64

Importante: Teniendo en cuenta que, al momento que el Comprador envía la solicitud de refinanciación, debe ser informado de:

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión del préstamo refinanciado

• Importe total a pagar

Y los mismos dependerán de la fecha en el que el Lender apruebe la solicitud, es necesario definir un período para el calculo de importes y fechas. En principio se toman 3 días hábiles pero esto debe ser un campo parametrizable a nivel del Lender.

¿Cómo se calcula el Importe total a pagar?

Importe total a pagar = Importe a refinanciar + (((TNA del Plan de refinanciación/360) * Periodo de financiación del Plan de refinanciación) * Importe a refinanciar)

Ejemplo:

• Importe a refinanciar: 1.077,68

• TNA del Plan de refinanciación: 40%

• Periodo de financiación del Plan de refinanciación: 30 días

Importe total a pagar = 1.086,64 + (((40%/360) * 30) * 1.086,64)

= 1.086,64 + 36,22

= 1.122,86

Al Aceptar el Comprador se muestra el siguiente modal

Se habilita un nuevo registro (es decir quedan dos) con los siguientes datos:

• Detalle

• Nro. de factura (se repite dato del registro original)

• Proveedor (se repite dato del registro original)

• Importe factura (se repite dato del registro original)

• Fecha de emisión (fecha de la solicitud de la refinanciación)

• Importe total a pagar (es el Importe del préstamo refinanciado)

• Fecha de vencimiento (del préstamo refinanciado)

• Fecha de pago (en blanco hasta que se pague)

• Estado (Pendiente)

• Acciones (sin acciones mientras este Pendiente)

Para un préstamo refinanciado el Detalle debe tener los siguientes datos:

• Importe de la factura

• Fecha de pago

• Tasa nominal anual (TNA)

• Importe total a pagar

El registro del Préstamo extendido debe quedar como esta originalmente (estado Moroso) hasta tanto el Lender apruebe el Préstamo refinanciado. Se debe mantener la acción de Ejecutar.

Consola Lender

Cuando el Comprador solicita una refinanciación luego del vencimiento, tanto para un Préstamo Base como para un Préstamo Extendido, el flujo de aprobación o rechazo debe estar condicionado por el impacto de la solicitud de refinanciación en el Disponible de la sublínea de extensiones y en el % de sobregiro definido para el Comprador para sea sublínea.

a) Préstamo base vencido

Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar

• Si esta diferencia si es >= 0, es decir, el disponible alcanza para cubrir la refinanciación, se puede aprobar o rechazar.

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente.

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo refinanciado.

• El registro del Préstamo Base queda en estado Moroso hasta tanto el Lender apruebe la refinanciación.

Si el Lender Acepta la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas aceptar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

Cuando se acepta la solicitud, el registro pasa de Pendiente a Aprobado y el original pasa de Moroso a Refinanciado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador:

• Se habilita la acción de Ejecutar (con los datos del Préstamo refinanciado) en el registro del Préstamo refinanciado.

• Se deshabilita la acción de Ejecutar en el registro original.

Importante: La aceptación de la refinanciación del Préstamo base implica también actualizaciones en las sublíneas base y extensiones.

Nuevo Disponible sublinea base = Disponible Sublinea base + Préstamo base

Nuevo Disponible sublinea extensiones= Disponible Sublinea extensiones - Importe total a cobrar (Préstamo refinanciado)

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

Se debe reemplazar el motivo por:

En esta oportunidad rechazaremos tu solicitud de refinanciación

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador se mantiene habilitada la acción de Ejecutar con los datos del Préstamo original.

• Si esta diferencia si es < a 0, es decir, el disponible no alcanza para cubrir la refinanciación debe incluir en el cálculo el sobregiro definido para el Comprador.

El % de sobregiro aplica sobre el total de la sublínea de extensiones. Ejemplo: si la sublínea de extensiones es de 1.000.000 y el sobregiro es de 20% la sublínea se amplia por un total de 200.000.

Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

• Si el resultado es >= 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro alcanza para cubrir la refinanciación, se puede aprobar o rechazar.

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente.

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo refinanciado.

• El registro del Préstamo Base queda en estado Moroso hasta tanto el Lender apruebe la refinanciación.

Si el Lender Acepta la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas aceptar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

Cuando se acepta la solicitud el registro pasa de Pendiente a Aprobado y el original pasa de Moroso a Refinanciado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador:

• Se habilita la acción de Ejecutar (con los datos del Préstamo refinanciado) en el registro del Préstamo refinanciado.

• Se deshabilita la acción de Ejecutar en el registro original.

Importante: La aceptación de la refinanciación del Préstamo base implica también actualizaciones en las sublíneas base y extensiones.

Nuevo Disponible sublinea base = Disponible Sublinea base + Préstamo base

Nuevo Disponible sublinea extensiones= Disponible Sublinea extensiones - Importe total a cobrar (Préstamo refinanciado)

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

Se debe reemplazar el motivo por:

En esta oportunidad rechazaremos tu solicitud de refinanciación

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador se mantiene habilitada la acción de Ejecutar con los datos de los Prestamos originales.

• Si el resultado es < a 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro no alcanza para cubrir la refinanciación, no se debe habilitar la refinanciación

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente.

• Desde Acciones se debe solo poder Rechazar el Préstamo refinanciado.

• El registro del Préstamo anterior queda en estado Moroso hasta tanto el Lender rechace la refinanciación.

La acción Aceptar debe estar deshabilitada pero al seleccionar la opción debe aparecer un modal similar al siguiente:

Con el siguiente texto:

Aceptación de solicitud denegada

No es posible aceptar este solicitud de renegociación dado que la misma excede el sobregiro sobre la sublínea de crédito extendida definida para el Comprador.

Al Rechazar la solicitud se muestra un modal similar al de rechazo

Con el siguiente texto:

Solicitud rechazada

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

Al Rechazar la solicitud

Se debe reemplazar el motivo por:

En esta oportunidad rechazaremos tu solicitud de refinanciación

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador se mantiene habilitada la acción de Ejecutar con los datos del Préstamo original.

b) Préstamo extendido vencido

Disponible de la sublínea extensión - (Importe total a cobrar - Importe Préstamo extendido)

• Si esta diferencia si es >= 0, es decir, el disponible alcanza para cubrir la refinanciación, se puede aprobar o rechazar.

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente.

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo refinanciado.

• El registro del Préstamo Extendido queda en estado Moroso hasta tanto el Lender apruebe la refinanciación.

Si el Lender Acepta la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas aceptar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión + Préstamo extendido - Importe total a cobrar

Cuando se acepta la solicitud, el registro pasa de Pendiente a Aprobado y el original pasa de Moroso a Refinanciado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador:

• Se habilita la acción de Ejecutar (con los datos del Préstamo refinanciado) en el registro del Préstamo refinanciado.

• Se deshabilita la acción de Ejecutar en el registro original.

Importante: La aceptación de la refinanciación del Préstamo extendido implica también una actualización en la sublínea extensiones dado que el original queda como Refinanciado.

Nuevo Disponible sublinea extensiones= Disponible Sublinea extensiones + Préstamo extendido - Importe total a cobrar (Préstamo refinanciado)

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión + Préstamo extendido - Importe total a cobrar

Se debe reemplazar el motivo por:

En esta oportunidad rechazaremos tu solicitud de refinanciación

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador se mantiene habilitada la acción de Ejecutar con los datos del Préstamo original.

• Si esta diferencia si es < a 0, es decir, el disponible no alcanza para cubrir la refinanciación debe incluir en el cálculo el sobregiro definido para el Comprador.

El % de sobregiro aplica sobre el total de la sublínea de extensiones. Ejemplo: si la sublínea de extensiones es de 1.000.000 y el sobregiro es de 20% la sublínea se amplia por un total de 200.000.

Disponible de la sublínea extensión - (Importe total a cobrar - Préstamo extendido) + Sobregiro

• Si el resultado es >= 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro alcanza para cubrir la refinanciación, se puede aprobar o rechazar.

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente.

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo refinanciado.

• El registro del Préstamo Extendido queda en estado Moroso hasta tanto el Lender apruebe la refinanciación.

Si el Lender Acepta la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas aceptar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión + Préstamo extendido - Importe total a cobrar.

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión + Préstamo extendido - Importe total a cobrar + Sobregiro

Cuando se acepta la solicitud el registro pasa de Pendiente a Aprobado y el original pasa de Moroso a Refinanciado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador:

• Se habilita la acción de Ejecutar (con los datos del Préstamo refinanciado) en el registro del Préstamo refinanciado.

• Se deshabilita la acción de Ejecutar en el registro original.

Importante: La aceptación de la refinanciación del Préstamo extendido implica también una actualización en la sublínea extensiones dado que el original queda como Refinanciado.

Nuevo Disponible sublinea extensiones= Disponible Sublinea extension + Préstamo extendido - Importe total a cobrar (Préstamo refinanciado)

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión + Préstamo extendido - Importe total a cobrar.

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión + Préstamo extendido - Importe total a cobrar + Sobregiro

Se debe reemplazar el motivo por:

En esta oportunidad rechazaremos tu solicitud de refinanciación

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador se mantiene habilitada la acción de Ejecutar con los datos de los Prestamos originales.

• Si el resultado es < a 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro no alcanza para cubrir la refinanciación, no se debe habilitar la refinanciación

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente.

• Desde Acciones se debe solo poder Rechazar el Préstamo refinanciado.

• El registro del Préstamo anterior queda en estado Moroso hasta tanto el Lender rechace la refinanciación.

La acción Aceptar debe estar deshabilitada pero al seleccionar la opción debe aparecer un modal similar al siguiente:

Con el siguiente texto:

Aceptación de solicitud denegada

No es posible aceptar este solicitud de renegociación dado que la misma excede el sobregiro sobre la sublínea de crédito extendida definida para el Comprador.

Al Rechazar la solicitud se muestra un modal similar al de rechazo

Con el siguiente texto:

Solicitud rechazada

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + 3 días hábiles desde la fecha de solicitud (tiempo medio estimado desde Producto para la aprobación por parte del Lender).

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión + Préstamo extendido - Importe total a cobrar

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión + Préstamo extendido - Importe total a cobrar + Sobregiro

Al Rechazar la solicitud

Se debe reemplazar el motivo por:

En esta oportunidad rechazaremos tu solicitud de refinanciación

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador se mantiene habilitada la acción de Ejecutar con los datos del Préstamo original.

2. Desarrollo de flujos entre la Consola Len2B. Aranceles del Servicio

Se solicita generar los flujos que permitan tomar los datos cargados en el bloque de aranceles del servicio para aplicarlos en el calculo de los fees y comisiones de la sección Aranceles del Servicio de la Consola Lender.

Se adjunta Excel que contiene dos hojas:

• Condiciones de carga: Definición de habilitación de opciones de carga en la Consola Lend2B

• Aplicación de aranceles: Definición de aranceles en base a la combinación de carga de campos en la Consola Lend2B

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1YbX3UfWIN1maXdTKlDcIOLi8g2NC0hkOhyEl7smFC-g/edit#gid=0

3. Modificaciones en la Línea de Crédito

Se solicita en primer lugar diferenciar en la sección de Compradores de la Consola del Lender en:

• Configurar líneas de crédito cuando el estado del Comprador esta en Pendiente línea de crédito.

• Actualización líneas de crédito cuando el estado del Comprador esta como Activo.

Adicionalmente se solicita modificar, tanto para la Configuración como la Actualización de líneas de crédito, la forma en la que se cargan los importes de forma tal que los campos a mostrar y completar tengan el siguiente orden:

• Sublíena base (permita la carga)

• Sublínea extensiones (permita la carga)

• Línea de crédito total (sume las dos anteriores)

• Porcentaje de sobregiro.

Las actualizaciones en la Líneas de Crédito se pueden realizar a través de dos procesos:

a. Cambios solicitados por el Comprador. Aceptados o rechazados por el Lender.

Consola Comprador

Se solicita incluir una nueva sección en el Menú del Comprador con el nombre Gestiones al Lender debajo de Proveedores

Con un formato similar (submenús) al que hoy se aplica para la sección Reportes en la Consola del Lender

En el caso de la sección de Gestiones al Lender se debe abrir en principio en:

• Actualización de líneas de crédito

• Actualización de condiciones comerciales (todavía pendiente para próximos sprints)

• Actualización de datos del Comprador (todavía pendiente para próximos sprints)

Cuando el Comprador selecciona el submenú Actualización de líneas de crédito se debe habilitar un modal similar al que hoy se usa para la carga de la línea de crédito con el titulo Actualización de líneas de crédito

Los campos visualizados deben mostrar las líneas de crédito actuales.

Se solicita realizar los siguientes cambios desde la operatoria actual (se generará ticket para actualizar la configuración de las líneas de crédito):

• El Comprador debe poder modificar ambas sublíneas (valores actuales).

• La Línea de crédito total debe estar en gris y mostrar la suma de las dos sublíneas. No se debe poder modificar.

El Porcentaje de sobregiro no debe mostrarse. Al seleccionar Aceptar debe aparecer el modal que diga ¡Solicitud generada con éxito!

Al enviar la solicitud se debe deshabilitar la posibilidad de Solicitar actualización hasta tanto la inicial no haya sido resuelta.

Esta acción debe generar las siguientes notificaciones en la misma Consola Comprador:

• Notificación en su Consola

 Con el siguiente texto:

La solicitud de actualización de las líneas de crédito esta disponible para la aprobación del Lender.

• Mail enviado al usuario admin (al menos en un principio)

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Actualización de líneas de crédito

La solicitud de actualización de las líneas de crédito esta disponible para la aprobación del Lender.

En breve te notificaremos los avances.

Consola Lender

Cuando el Comprador genera la solicitud de actualización de su línea de crédito, el Lender debe ser notificado:

• Notificación en su Consola

 Con el siguiente texto:

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] esta disponible para su aprobación.

• Mail enviado al usuario admin (al menos en un principio)

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Actualización de líneas de crédito de [Nombre del comprador]

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] esta disponible para su aprobación.

Haz click en el botón para ingresar a la plataforma

Botón de acceso. Se debe poder ingresar

¿Qué pasa si el Lender no evalúa la solicitud?

Recordatorio de aprobación de solicitud de actualización de línea de crédito

A las 24 horas de enviado el mail se debe enviar nuevamente

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Recordatorio. Actualización de líneas de crédito de [Nombre del comprador]

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] esta disponible para su aprobación.

Haz click en el botón para ingresar a la plataforma

Botón de acceso. Se debe poder ingresar

Para los envíos de recordatorios repetir el esquema propuesta en el item de frecuencia de reenvío de notificaciones.

El Lender debe acceder al icono con el nombre Actualización líneas de crédito

Accediendo a un modal similar al siguiente:

El título debe ser Actualización de líneas de créditos.

Los campos visualizados a la izquierda (en gris) deben mostrar las líneas de crédito actuales para el Comprador pero no pueden ser modificados.

Los campos visualizados a la derecha deben mostrar las nuevas líneas de crédito solicitadas por el Comprador.

Se solicita realizar los siguientes cambios desde la operatoria actual (se generará ticket para actualizar la configuración de las líneas de crédito):

• El Lender debe poder modificar ambas sublíneas solicitadas.

• La Línea de crédito total debe estar en gris y mostrar la suma de las dos sublíneas. No se debe poder modificar.

• El Lender podrá también modificar el Porcentaje de sobregiro.

• El Lender puede Aceptar la solicitud

• El Lender puede Rechazar la solicitud (nuevo botón solo para cuando el cambio se genera por solicitud del Comprador)

El Lender debe ser informado tanto si acepta como si rechaza la solicitud.

Si ACEPTA LA SOLICITUD:

• Notificación en su Consola

 Con el siguiente texto:

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] ha sido aprobada.

• Mail enviado al usuario admin (al menos en un principio)

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Actualización de líneas de crédito de [Nombre del comprador]

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] ha sido aprobada.

Haz click en el botón para ingresar a la plataforma

Botón de acceso. Se debe poder ingresar

Si RECHAZA LA SOLICITUD:

• Notificación en su Consola

 Con el siguiente texto:

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] ha sido rechazada.

• Mail enviado al usuario admin (al menos en un principio)

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Actualización de líneas de crédito de [Nombre del comprador]

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] ha sido rechazada.

Haz click en el botón para ingresar a la plataforma

Botón de acceso. Se debe poder ingresar 

Consola Comprador

El Comprador debe ser notificado del resultado de su solicitud al Lender:

Si ACEPTA LA SOLICITUD:

• Notificación en su Consola

 Con el siguiente texto:

La solicitud de actualización de las líneas de crédito ha sido aprobada.

• Mail enviado al usuario admin (al menos en un principio)

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Actualización de líneas de crédito

La solicitud de actualización de las líneas de crédito ha sido aprobada.

Haz click en el botón para ingresar a la plataforma

Botón de acceso. Se debe poder ingresar

El Comprador debe visualizar en su Consola (Dashboard) los nuevos datos de sus líneas de crédito

Si RECHAZA LA SOLICITUD:

• Notificación en su Consola

 Con el siguiente texto:

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] ha sido rechazada.

• Mail enviado al usuario admin (al menos en un principio)

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Actualización de líneas de crédito de [Nombre del comprador]

La solicitud de actualización de las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] ha sido rechazada.

Haz click en el botón para ingresar a la plataforma

Botón de acceso. Se debe poder ingresar 

Importante: Se solicita el resguardo de las actualizaciones en las líneas de crédito

b. Cambios generados por el Lender.

Si el cambio fuera una definición del Lender, el mismo debe acceder al icono con el nombre Actualización líneas de crédito

El título debe ser Actualización de líneas de créditos.

Los campos visualizados a la izquierda (en gris) deben mostrar las líneas de crédito actuales para el Comprador pero no pueden ser modificados.

Los campos visualizados a la derecha deben permitir cargar las nuevas líneas de crédito.

Se solicita realizar los siguientes cambios desde la operatoria actual (se generará ticket para actualizar la configuración de las líneas de crédito):

• El Lender debe poder modificar ambas sublíneas de la derecha.

• La Línea de crédito total debe estar en gris y mostrar la suma de las dos sublíneas. No se debe poder modificar.

• El Lender podrá también modificar el Porcentaje de sobregiro.

Al actualizar cualquiera de los importes habilitados debe aparecer un modal con el texto:

¡Actualización exitosa!

El Lender debe ser informado del cambio en las líneas de crédito de la siguiente forma:

• Notificación en su Consola

 Con el siguiente texto:

Las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] han sido actualizadas.

• Mail enviado al usuario admin (al menos en un principio)

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Actualización de líneas de crédito de [Nombre del comprador]

Las líneas de crédito de [Nombre del Comprador] han sido actualizadas.

Haz click en el botón para ingresar a la plataforma

Botón de acceso. Se debe poder ingresar

Consola Comprador

El Comprador debe ser notificado también del cambio en las líneas de crédito:

• Notificación en su Consola

 Con el siguiente texto:

Tus líneas de crédito han sido actualizadas.

• Mail enviado al usuario admin (al menos en un principio)

Con el siguiente texto:

El titulo del mail debe ser Actualización de líneas de crédito

Tus líneas de crédito han sido actualizadas.

Haz click en el botón para ingresar a la plataforma

Botón de acceso. Se debe poder ingresar

El Comprador debe visualizar en su Consola (Dashboard) los nuevos datos de sus líneas de crédito

Importante: Se solicita el resguardo de las actualizaciones en las líneas de crédito

4. Inclusión de las relaciones y condiciones comerciales en las Consolas Proveedor y Comprador

Consola Proveedor

Se solicita agregar la opción de Detalle a la izquierda del dato Entidad. Al acceder al mismo se debe mostrar las condiciones asociadas a la relación entre el Proveedor y el Comprador seleccionado

Ejemplo: Cuando se selecciona el Comprado 3 se deben mostrar solo las condiciones comerciales asociadas a un Plan Base activas definidas para su relación con el Proveedor Ancla L (su Consola).

No se debe incluir la opción de Agregar ni las Acciones. Es un cuadro solo de visualización de información.

Consola Comprador

Durante el Sprint 17 se agregó la sección de Proveedores luego de Prestamos.

En base a esto, en esa sección se solicita agregar la opción de Detalle a la izquierda del dato Entidad. Al acceder al mismo se debe mostrar las condiciones asociadas a la relación entre el Proveedor y el Comprador seleccionado

Ejemplo: Cuando se selecciona Ancla L (Proveedor) se deben mostrar las condiciones comerciales activas definidas para su relación con el Comprador 3.

No se debe incluir la opción de Agregar ni las Acciones. Es un cuadro solo de visualización de información.

5. Carga y vigencia de Contrato para el Proveedor.

Consola Lender

Cuando el Lender genera el Alta de un Proveedor se debe incluir tres campos que permitan cargar:

• Fecha de inicio del Contrato. Formato dd/mm/aaaa. Campo obligatorio. Este campo debe permitir fechas de hasta 3 meses anteriores a la fecha actual (de carga del Proveedor).

• Vigencia del contrato (en meses). Valor numérico entero con valores igual o mayor a 0 con un valor máximo de 120 (equivale a 10 años). Formato 000. Campo obligatorio.

• Campo que permita seleccionar la opción de renovación automática.

Estos tres campos deben ser incorporados luego de los datos de Tipo y Nro. de documento de la Entidad y antes de nombre y apellido del usuario.

De la siguiente forma:

Si se marca la renovación automática para el contrato, se debe actualizar la fecha de vencimiento (cuando se llega a la misma) guardada internamente sumando los meses de vigencia.

Si NO se marca la renovación automática para el contrato, la fecha de vencimiento guardada internamente se mantiene.

¿Qué implica que el Contrato venza?

Implica que el estado del Proveedor pase a Inactivo. Pendiente de definir el impacto de este cambio de estado en las demás entidades, operaciones en curso y las notificaciones a desarrollar.