Lapachos Lending : Sprint 19

Valeria Melchior Maite Anaya Juan Robles

• Fecha de inicio: 26/06/2024

• Fecha de cierre: 10/07/2024

Objetivo del Sprint: Fortalecer el flujo de verificación de disponibles para la generación de prestamos y adelantos

Hitos

1. Deuda técnica (Backlog)

2. Disponibles y sobregiros en Préstamos base

3. Disponibles y sobregiros en Préstamos extendidos

4. Ajustes a disponibles y sobregiros en Prestamos refinanciados

5. Ventanas de aprobación en Consola Lend2B

6. Ajuste en Consolas Comprador y Proveedor. Notificaciones Lend2B

7. Menú del Proveedor. Nueva sección Gestiones al Lender

2. Disponibles y sobregiros en Préstamos base

Actualmente cuando el Comprador Acepta una factura enviada por el Proveedor solo se valida el Disponible de la Sublínea base. Dependiendo si tiene o no disponible, la Factura tiene una aceptación automática del Lender:

• Aprobada con financiamiento cuando el Comprador tiene disponible. Se genera el Préstamo base y el Adelanto, ambos en estado Aprobado.

• Aprobada sin financiamiento cuando el Comprador NO tiene disponible. El Lender no interviene en el pago posterior de la misma.

Se solicita hacer los siguientes cambios en el proceso de aprobación de una Factura por parte del Comprador incluyendo el concepto de sobregiro:

Al seleccionar en Acciones la opción Aceptar una factura se deben verificar las siguientes condiciones:

1. Si el importe del Préstamo base > sublínea base, la factura debe ser Aprobada sin financiamiento

Esta situación se convierte en la única en la cual una factura se aprueba en forma automática y definitiva sin financiamiento por verificación de disponibles.

Importante: La inhabilitación para aprobar una factura con financiamiento debe seguir el siguiente orden:

• Se verifica si ya se superó la cantidad máxima de días hábiles antes de la fecha original de pago de la factura (campo Aprobación de financiamiento de facturas).

• Se verifica si la sublínea base es mayor al monto del Préstamo base

2. Si el importe del Préstamo base <=sublínea base, se avanza en la verificación de:

El disponible sobre la sublínea base es <= 0, independientemente del importe disponible del sobregiro

Esto implica que cualquier aprobación descuenta sobre el sobregiro en su totalidad. Teniendo en cuenta que el objetivo del sobregiro es complementar un disponible para financiar cuando el mismo no es suficiente (y no actuar como el disponible en sí) se define desde Producto:

• El estado de la Factura pasa a Aprobada sin financiamiento

• No se genera la línea del Préstamo base o de Adelanto

Se debe mostrar un modal similar al siguiente:

Pero con el siguiente texto:

La presente factura será aprobada en principio sin financiamiento. No obstante, el posible otorgamiento posterior del mismo queda sujeto a la evaluación del Lender.

Información del financiamiento

• Numero de factura

• Fecha de emisión

• Fecha de pago inicial

• Descripción

• Proveedor

• Importe de la factura

En próximos Sprints se avanzará sobre la tarea que le permita al Lender revisar una factura aprobada sin financiamiento (cuando el disponible es al menos 0) y revertir esa definición (actualizando la sublinea) implicando:

• Cambiar el estado de la factura de Aprobada sin financiamiento a Aprobada con financiamiento

• Generar la línea del Préstamo base y del Adelanto ambos en estado Aprobado

• Cambiar el dato del deudor del Comprador al Lender

Importante: A definir como quedaría el disponible sobre la sublínea base y el sobregiro.

Estos próximos cambios permitirán adaptar el proceso para los ecosistemas que requieran la aprobación de los Prestamos base

El disponible de la sublínea base>0

Disponible de la sublínea base - Importe del Préstamo base

• Si esta diferencia si es >= 0, el disponible alcanza para cubrir el Préstamo base. Operatoria actual

En base a esto:

• El estado de la Factura pasa a Aprobada con financiamiento

• Se genera la línea del Préstamo base y del Adelanto, ambos en estado Aprobado

Importante: La aceptación de la factura con financiamiento implica una actualización en la sublínea base.

Nuevo Disponible sublinea base = Disponible Sublinea base - Préstamo base

Se muestra el modal con los datos de financiamiento

Cambiar los siguientes datos:

Información de financiamiento

• Importe de la factura

• Fecha de emisión

• Fecha de pago

• Porcentaje trasladado

• Tasa nominal anual (TNA)

• Importe total a pagar

• Si esta diferencia si es <0, el disponible NO alcanza para cubrir el Préstamo base. Se debe incluir en el cálculo el sobregiro definido para el Comprador.

El % de sobregiro aplica sobre el total de la sublínea base. Ejemplo: si la sublínea base es de 1.000.000 y el sobregiro es de 20% la sublínea se amplia por un total de 200.000.

Disponible de la sublínea base - Importe del Préstamo base + Sobregiro

• Si el resultado es >= 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro alcanza para cubrir el Préstamo base siendo el disponible > 0

En base a esto:

• El estado de la Factura pasa a Aprobada con financiamiento

• Se genera la línea del Préstamo base y del Adelanto, ambos en estado Aprobado

Importante: La aceptación de la factura con financiamiento implica una actualización en la sublínea base.

Nuevo Disponible sublinea base = Disponible Sublinea base - Préstamo base. El mismo queda en

Sobregiro base restante = Disponible de la sublínea base - Importe total a cobrar + Sobregiro.

 Se muestra el modal con los datos de financiamiento actuales

Cambiar los siguientes datos:

Información de financiamiento

• Importe de la factura

• Fecha de emisión

• Fecha de pago

• Porcentaje trasladado

• Tasa nominal anual (TNA)

• Importe total a pagar

• Si el resultado es < a 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro no alcanza para cubrir el Préstamo base.

En base a esto:

• El estado de la Factura pasa a Aprobada sin financiamiento

• No se genera la línea del Préstamo base o de Adelanto

Se debe mostrar un modal similar al siguiente:

Pero con el siguiente texto:

La presente factura será aprobada en principio sin financiamiento. No obstante, el posible otorgamiento posterior del mismo queda sujeto a la evaluación del Lender.

Información del financiamiento

• Numero de factura

• Fecha de emisión

• Fecha de pago inicial

• Descripción

• Proveedor

• Importe de la factura

En próximos Sprints se avanzará sobre la tarea que le permita al Lender revisar una factura aprobada sin financiamiento (cuando el disponible junto con el sobregiro no alcanza para cubrir el Préstamo base) y revertir esa definición (actualizando la sublinea base o el sobregiro) implicando:

• Cambiar el estado de la factura de Aprobada sin financiamiento a Aprobada con financiamiento

• Generar la línea del Préstamo base y del Adelanto ambos en estado Aprobado

• Cambiar el dato del deudor del Comprador al Lender

Importante: A definir como quedaría el disponible sobre la sublínea base y el sobregiro.

Estos próximos cambios permitirán adaptar el proceso para los ecosistemas que requieran la aprobación de los Prestamos base

3. Disponibles y sobregiros en Préstamos extendidos

Cuando el Comprador quiere solicitar un Préstamo extendido, tal cual se desarrolló en el Sprint 18 para las refinanciaciones, el flujo de solicitud, aprobación o rechazo por parte del Lender debe estar condicionado por el impacto de la solicitud en el Disponible de la sublínea de extensiones y en el % de sobregiro definido para el Comprador.

Se deben verificar las siguientes condiciones:

1. Si el importe del Préstamo extendido > sublínea extensiones, no se debe permitir solicitar la extensión

Se solicita que cuando el comprador avanza sobre la solicitud de un préstamo extendido, si al seleccionar el Plan extendido correspondiente aparezca un modal similar a:

Con el siguiente texto:

Solicitud de Préstamo extendido denegada

No es posible aceptar este solicitud de extensión dado que se excede la sublínea extensiones. Se requiere la actualización de las líneas de crédito.

Si el Lender actualiza la sublinea extensión se debe validar nuevamente.

Importante: La inhabilitación para solicitar una extensión debe seguir el siguiente orden:

• Se verifica si el Préstamo esta próximo a vencer

• Se verifica si hay disponible en la sublínea extensión

2. Si el importe del Préstamo extendido <=sublínea extensiones se avanza en la verificación de:

El disponible sobre la sublínea extensiones es <= 0, independientemente del importe disponible del sobregiro

Esto implica que cualquier aprobación descuenta sobre el sobregiro en su totalidad. Teniendo en cuenta que el objetivo del sobregiro es complementar un disponible para extender un financiamiento cuando el mismo no es suficiente (y no actuar como el disponible en sí) se define desde Producto que igualmente se debe permitir solicitar la extensión con cambios en el modal

Consola Comprador

El texto debe ser el siguiente:

Al seleccionar el presente plan estas solicitando el otorgamiento por parte del lender, aún sin disponible en tu línea de crédito, de un préstamo extendido a [Plazo del plan] días desde el [Fecha de vencimiento Plan Base]. El otorgamiento del mismo queda sujeto a la evaluación del lender.

Información de financiamiento

• Importe del préstamo base

• Fecha de emisión (Fecha de vencimiento del préstamo base)

• Fecha de pago

• Tasa nominal anual (TNA)

• Importe total a pagar

Consola Lender

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente (reemplazando el Creado) para el Préstamo extendido.

• El estado del Préstamo base queda en Aprobado (reemplazando al Pendiente)

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo extendido

La acción Aceptar debe estar deshabilitada pero al seleccionar la opción debe aparecer un modal similar al siguiente:

Con el siguiente texto:

Aceptación de solicitud denegada

No es posible aceptar este solicitud de extensión dado que no hay disponible en la sublínea extensiones. Se requiere la actualización de la misma.

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo extendido

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe del Préstamo base

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la extensión.

• Fecha de pago: Fecha de vencimiento del Préstamo base + Periodo de financiación del Plan de extensión.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan extensión

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la extensión por parte del Lender en 0 o en . Mostrar en rojo.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Aprobado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

Si el Lender actualiza la sublinea extensiones se debe validar nuevamente contra el disponible. Se vuelve al punto 2, es decir a verificar

El disponible sobre la sublínea extensiones es <= 0 y luego los siguientes

El disponible de la sublínea extensión>0

Disponible de la sublínea extensión - Importe del Préstamo extendido

• Si esta diferencia si es >= 0, es decir, el disponible alcanza para cubrir la extensión, se puede aprobar o rechazar. Operatoria actual

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente (reemplazando el Creado) para el Préstamo extendido.

• El estado del Préstamo base queda en Aprobado (reemplazando al Pendiente)

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo extendido

Si el Lender Acepta la Solicitud del Préstamo extendido

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas aceptar esta solicitud?

• Importe del Préstamo base

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la extensión.

• Fecha de pago: Fecha de vencimiento del Préstamo base + Periodo de financiación del Plan de extensión.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan extensión

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la extensión por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

Cuando se acepta la solicitud el registro pasa de Pendiente a Aprobado y el original pasa de Aprobado a Extendido. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador:

• Se habilita la acción de Ejecutar en el registro del Préstamo extendido.

• Se deshabilita la acción de Ejecutar en el registro original.

Importante: La aceptación de la extensión del Préstamo base implica también actualizaciones en las sublíneas base y extensiones.

Nuevo Disponible sublinea base = Disponible Sublinea base + Préstamo base

Nuevo Disponible sublinea extensiones= Disponible Sublinea extensiones - Importe del Préstamo extendido

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo extendido

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe del Préstamo base

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la extensión.

• Fecha de pago: Fecha de vencimiento del Préstamo base + Periodo de financiación del Plan de extensión.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan extensión

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la extensión por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Aprobado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

• Si esta diferencia si es < a 0, es decir, el disponible no alcanza para cubrir la extensión, se debe incluir en el cálculo el sobregiro definido para el Comprador.

El % de sobregiro aplica sobre el total de la sublínea de extensiones. Ejemplo: si la sublínea de extensiones es de 1.000.000 y el sobregiro es de 20% la sublínea se amplia por un total de 200.000.

Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

• Si el resultado es >= 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro alcanza para cubrir la extensión, se puede aprobar o rechazar.

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente (reemplazando el Creado) para el Préstamo extendido

• El estado del Préstamo base queda en Aprobado (reemplazando al Pendiente)

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo extendido

Si el Lender Acepta la Solicitud de Préstamo extendido

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas aceptar esta solicitud?

• Importe del Préstamo base

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la extensión.

• Fecha de pago: Fecha de vencimiento del Préstamo base + Periodo de financiación del Plan de extensión.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan extensión

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Sobregiro extensiones. Se debe mostrar el actual antes de la aprobación o rechazo de la extensión por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar. El mismo quedará en . Mostrar en rojo

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

Cuando se acepta la solicitud el registro pasa de Pendiente a Aprobado y el original pasa de Aprobado a Extendido. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador:

• Se habilita la acción de Ejecutar en el registro del Préstamo extendido.

• Se deshabilita la acción de Ejecutar en el registro original.

Importante: La aceptación de la extensión del Préstamo base implica también actualizaciones en las sublíneas base, extensiones y sobregiro.

Nuevo Disponible sublinea base = Disponible Sublinea base + Préstamo base

Nuevo Disponible sublinea extensiones = Disponible Sublinea extensiones - Importe total a cobrar (Préstamo extendido). El mismo quedará en

Sobregiro extensiones restante = Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo extendido

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe del Préstamo base

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la extensión.

• Fecha de pago: Fecha de vencimiento del Préstamo base + Periodo de financiación del Plan de extensión.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan extensión

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Sobregiro extensiones. Se debe mostrar el actual antes de la aprobación o rechazo de la extensión por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar. El mismo quedará en . Mostrar en rojo

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Aprobado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

• Si el resultado es < a 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro no alcanza para cubrir la extensión. Igualmente se debe permitir solicitar la extensión con cambios en el modal

Consola Comprador

El texto debe ser el siguiente:

Al seleccionar el presente plan estas solicitando el otorgamiento por parte del lender, aún sin disponible en tu línea de crédito, de un préstamo extendido a [Plazo del plan] días desde el [Fecha de vencimiento Plan Base]. El otorgamiento del mismo queda sujeto a la evaluación del lender.

Información de financiamiento

• Importe del préstamo base

• Fecha de emisión (Fecha de vencimiento del préstamo base)

• Fecha de pago

• Tasa nominal anual (TNA)

• Importe total a pagar

Consola Lender

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente (reemplazando el Creado) para el Prestamo extendido.

• El estado del Préstamo base queda en Aprobado (reemplazando al Pendiente)

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo extendido

La acción Aceptar debe estar deshabilitada pero al seleccionar la opción debe aparecer un modal similar al siguiente:

Con el siguiente texto:

Aceptación de solicitud denegada

No es posible aceptar este solicitud de extensión dado que se excede el disponible de la sublínea extensiones y el sobregiro sobre la misma. Se requiere la actualización de las líneas de crédito.

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo extendido

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe del Préstamo base

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la extensión.

• Fecha de pago: Fecha de vencimiento del Préstamo base + Periodo de financiación del Plan de extensión.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan extensión

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Sobregiro extensiones. Se debe mostrar el actual antes de la aprobación o rechazo de la extensión por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar. El mismo quedará en . Mostrar en rojo.

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro. El mismo quedará en . Mostrar en rojo.

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Aprobado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

Si el Lender actualiza la sublinea extensión o el sobregiro (o ambos) se debe validar nuevamente contra el disponible y el sobregiro. Se vuelve al punto 2, es decir a verificar

Si el importe del Préstamo extendido <=sublínea extensiones

4. Ajustes a disponibles y sobregiros en Prestamos refinanciados

Cuando el Comprador solicita un Préstamo refinanciado, tal cual se desarrolló en el Sprint 18, el flujo de solicitud, aprobación o rechazo debe estar condicionado por el impacto de la solicitud en el Disponible de la sublínea de extensiones y en el % de sobregiro definido para el Comprador.

Se deben deben verificar las siguientes condiciones:

1. Si el importe del Préstamo refinanciado > sublínea extensiones, no se debe permitir solicitar la refinanciación

Se solicita que cuando el Comprador avanza sobre la solicitud de un Préstamo refinanciado, si al seleccionar el Plan de refinanciación correspondiente aparezca un modal similar a:

Con el siguiente texto:

Solicitud de Préstamo refinanciado denegada

No es posible aceptar este solicitud de refinanciación dado que se excede la sublínea extensiones. Se requiere la actualización de las líneas de crédito.

Si el Lender actualiza la sublinea extensión se debe validar nuevamente.

2. Si el importe del Préstamo refinanciado <=sublínea extensiones se avanza en la verificación de:

El disponible sobre la sublínea extensiones es <= 0, independientemente del importe disponible del sobregiro

Esto implica que cualquier aprobación descuenta sobre el sobregiro en su totalidad. Teniendo en cuenta que el objetivo del sobregiro es complementar un disponible para extender un financiamiento cuando el mismo no es suficiente (y no actuar como el disponible en sí) se define desde Producto que igualmente se debe permitir solicitar la refinanciación con cambios en el modal

Consola Comprador

El texto debe ser el siguiente:

Al seleccionar el presente plan estas solicitando el otorgamiento por parte del lender, aún sin disponible en tu línea de crédito, de un préstamo refinanciado a [Plazo del plan] días desde el [Fecha de vencimiento Plan Base o el extendido según corresponda]. El otorgamiento del mismo queda sujeto a la evaluación del lender.

Información de financiamiento

• Importe a refinanciar: Importe del préstamo base o refinanciado + Intereses moratorios desde la fecha de vencimiento + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos.

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos.

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Importe total a pagar

Consola Lender

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente (reemplazando el Creado) para el Préstamo refinanciado.

• El estado del Préstamo base o extendido (según corresponda) queda en Moroso (reemplazando al Pendiente)

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo refinanciado

La acción Aceptar debe estar deshabilitada pero al seleccionar la opción debe aparecer un modal similar al siguiente:

Con el siguiente texto:

Aceptación de solicitud denegada

No es posible aceptar este solicitud de refinanciación dado que no hay disponible en la sublínea extensiones. Se requiere la actualización de la misma.

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos.

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender en 0 o en . Mostrar en rojo

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

Si el Lender actualiza la sublinea extensiones se debe validar nuevamente contra el disponible. Se vuelve al punto 2, es decir a verificar

El disponible sobre la sublínea extensiones es <= 0 y luego los siguientes

El disponible de la sublínea extensión>0

Disponible de la sublínea extensión - Importe del Préstamo a refinanciar

• Si esta diferencia si es >= 0, es decir, el disponible alcanza para cubrir la refinanciación, se puede aprobar o rechazar. Operatoria actual (Sprint 18)

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente para el Préstamo refinanciado.

• El estado del Préstamo base o extendido (aplica en ambos casos) queda en Moroso

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo refinanciado

Si el Lender Acepta la Solicitud del Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas aceptar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos.

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

Cuando se acepta la solicitud el registro pasa de Pendiente a Aprobado y el original pasa de Aprobado a Refinanciado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador:

• Se habilita la acción de Ejecutar en el registro del Préstamo refinanciado.

• Se deshabilita la acción de Ejecutar en el registro original.

Importante: La aceptación de la refinanciación de un Préstamo base o un extendido implica también actualizaciones en las sublíneas base y extensiones.

Refinanciación sobre Préstamo base

Nuevo Disponible sublinea base = Disponible Sublinea base + Préstamo base

Nuevo Disponible sublinea extensiones= Disponible Sublinea extensiones - Importe del Préstamo refinanciado

Refinanciación sobre Préstamo extendido

Nuevo Disponible sublinea extensiones= Disponible Sublinea extensiones + Importe del Préstamo extendido - Importe del Préstamo refinanciado

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos.

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar.

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

• Si esta diferencia si es < a 0, es decir, el disponible no alcanza para cubrir la refinanciación, se debe incluir en el cálculo el sobregiro definido para el Comprador.

El % de sobregiro aplica sobre el total de la sublínea de extensiones. Ejemplo: si la sublínea de extensiones es de 1.000.000 y el sobregiro es de 20% la sublínea se amplia por un total de 200.000.

Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

• Si el resultado es >= 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro alcanza para cubrir la refinanciación, se puede aprobar o rechazar.

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente para el Préstamo refinanciado.

• El estado del Préstamo base o extendido (aplica en ambos casos) queda en Moroso

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo refinanciado

Si el Lender Acepta la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas aceptar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos.

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Sobregiro extensiones. Se debe mostrar el actual antes de la aprobación o rechazo de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar. El mismo quedará en . Mostrar en rojo

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

Cuando se acepta la solicitud el registro pasa de Pendiente a Aprobado y el original pasa de Moroso a Refinanciado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

En el caso de la Consola Comprador:

• Se habilita la acción de Ejecutar en el registro del Préstamo refinanciado.

• Se deshabilita la acción de Ejecutar en el registro original.

Importante: La aceptación de la refinanciación del Préstamo base o el extendido implica también actualizaciones en las sublíneas base, extensiones y sobregiro.

Refinanciación sobre Préstamo base

Nuevo Disponible sublinea base = Disponible Sublinea base + Préstamo base

Nuevo Disponible sublinea extensiones = Disponible Sublinea extensiones - Importe total a cobrar (Préstamo refinanciado). El mismo quedará en

Sobregiro extensiones restante = Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar (Préstamo refinanciado) + Sobregiro

Refinanciación sobre Préstamo extendido

Nuevo Disponible sublinea extensiones = Disponible Sublinea extensiones + Importe Préstamo extendido -Importe total a cobrar (Préstamo extendido). El mismo quedará en

Sobregiro extensiones restante = Disponible de la sublínea extensión + Importe Préstamo extendido - Importe total a cobrar + Sobregiro

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos.

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Sobregiro extensiones. Se debe mostrar el actual antes de la aprobación o rechazo de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar. El mismo quedará en . Mostrar en rojo.

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Moroso. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

• Si el resultado es < a 0, es decir, el disponible junto con el sobregiro no alcanza para cubrir la refinanciación. Igualmente se debe permitir solicitar la refinanciación con cambios en el modal

Consola Comprador

El texto debe ser el siguiente:

Al seleccionar el presente plan estas solicitando el otorgamiento por parte del lender, aún sin disponible en tu línea de crédito, de una refinanciación del préstamo actual vencido [Período financiación] días desde el [Fecha de emisión de la refinanciación]. El otorgamiento del mismo queda sujeto a la evaluación del lender.

Información de financiamiento

• Importe a refinanciar: Importe del préstamo base + Intereses moratorios desde la fecha de vencimiento + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Importe total a pagar

Consola Lender

En base a esto:

• Se habilita un registro con el estado Pendiente para el Préstamo refinanciado.

• El estado del Préstamo base o extendido (aplica en ambos casos) queda en Moroso

• Desde Acciones se debe poder Aprobar o Rechazar el Préstamo refinanciado

La acción Aceptar debe estar deshabilitada pero al seleccionar la opción debe aparecer un modal similar al siguiente:

Con el siguiente texto:

Aceptación de solicitud denegada

No es posible aceptar este solicitud de refinanciación dado que se excede el disponible de la sublínea extensiones y el sobregiro sobre la misma. Se requiere la actualización de las líneas de crédito.

Si el Lender Rechaza la Solicitud de Préstamo refinanciado

Los datos a visualizar deben ser los siguientes:

¿Deseas rechazar esta solicitud?

• Importe a refinanciar

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos.

• Fecha de pago: Fecha de emisión de la refinanciación + Periodo de financiación del Plan de refinanciación.

• Tasa nominal anual (TNA): TNA del Plan de refinanciación

• Disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el actual antes de aprobación de la refinanciación por parte del Lender.

• Sobregiro extensiones. Se debe mostrar el actual antes de la aprobación o rechazo de la refinanciación por parte del Lender.

• Importe total a cobrar: Importe calculado al enviar la solicitud

• Nuevo disponible sublínea extensiones. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar. El mismo quedará en . Mostrar en rojo

• Sobregiro sublínea extensiones restante. Se debe mostrar el resultado de Disponible de la sublínea extensión - Importe total a cobrar + Sobregiro. El mismo quedará en . Mostrar en rojo

Cuando se rechaza la solicitud el registro pasa de Pendiente a Rechazado y el original queda en el estado actual: Aprobado. Estos cambios aplican en ambas Consolas.

Si el Lender actualiza la sublinea extensión o el sobregiro (o ambos) se debe validar nuevamente contra el disponible y el sobregiro. Se vuelve al punto 2, es decir a verificar

Si el importe del Préstamo extendido <=sublínea extensiones

5. Ventanas de aprobación en Consola Lend2B

Consola Lend2b

Se solicita incluir dentro de los datos a cargar al generar una nueva asociación entre un Lender y un Mercado los referidos a los días requeridos para la aprobación o avance de las operaciones.

Se requiere incluir un nuevo bloque anterior al de Aranceles del Servicio con el nombre Ventanas de aprobación con los siguientes campos:

A tener en cuenta:

• Todos los campos deben ser obligatorio

• Los mismos deben aceptar solo valores numéricos igual o mayor a 0. Formato 000.

¿Qué implica cada campo? ¿Cuál es el impacto?

• Aprobación de financiamiento de facturas

En este campo se debe completar la cantidad máxima de días hábiles antes de la fecha original de pago de la Factura, que el Lender requiere para poder financiar la misma.

Pasados esa fecha límite, cuando el Comprador acepta una factura, independientemente de tener o no disponible en su sublínea de crédito, la Factura será aprobada sin financiamiento.

Actualmente se toma un valor seteado (hardcodeado). Se debe reemplazar el mismo por el cargado en el campo

Consola Comprador

Para cada aprobación de factura es necesario tomar el valor del campo para:

• Si Fecha de aprobación <= Fecha de pago - Campo aprobación de financiamiento de facturas: Se procede a verificar el disponible pudiendo aprobar con o sin financiamiento

Ejemplo:

1. Fecha de pago (campo en alta de factura): 30/06/2024

2. Dato cargado en campo Aprobación de financiamiento de factura: 5 días hábiles

3. La factura puede salir con financiamiento (con disponible) hasta el 30/06/2024 - 5 días hábiles: 21/06/2024

Si el Comprador la acepta el 19/06 se procede a verificar (tal como esta actualmente) el disponible en la sublínea base y en base al mismo la factura puede pasar al estado Aprobada con o sin financiamiento

Se muestran los modales habilitados actualmente:

Con financiamiento

Sin financiamiento

• Si Fecha de aprobación > Fecha de pago - Campo aprobación de financiamiento de facturas: Se procede a aprobar sin financiamiento

Ejemplo:

1. Fecha de pago (campo en alta de factura): 30/06/2024

2. Dato cargado en campo Aprobación de financiamiento de factura: 5 días hábiles

3. La factura puede salir con financiamiento (con disponible) hasta el 30/06/2024 - 5 días hábiles: 21/06/2024

Si el Comprador la acepta el 23/06 se debe mostrar el modal:

Con el siguiente texto:

La presente factura será aprobada sin financiamiento por estar fuera de las ventanas de aprobación definidas por el Lender, debiendo ser abonada el día [Fecha de pago inicial] al Proveedor.

• Cancelación de facturas con financiamiento

Pendiente de definición desde Negocio. Solo se requiere la habilitación del campo en este Sprint

• Solicitud de extensión para Préstamo base

En este campo se debe completar la cantidad máxima de días hábiles antes de la fecha de vencimiento del Préstamo base, que el Lender requiere para que se pueda solicitar una extensión.

Pasada esa fecha límite, la opción de Solicitar extensión queda inhabilitada (griseada) y al querer seleccionarla se muestra el mensaje Préstamo próximo a vencer.

Actualmente se toma un valor seteado (hardcodeado). Se debe reemplazar el mismo por el cargado en el campo

• Aprobación de refinanciación sobre préstamos

En este campo se debe completar la cantidad de días definidos por el Lender para el calculo del importe a refinanciar de un Préstamo base o extendido ya vencido.

El objetivo de contar con esta cantidad de días de antemano es poder informar al Comprador:

• Importe a refinanciar: Importe del préstamo base o extendido + Intereses moratorios desde la fecha de vencimiento + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos

• Fecha de emisión: Fecha de la solicitud de la refinanciación + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos

Al momento de que el mismo solicite la refinanciación sobre un Prestamo base o uno extendido

Actualmente se toma un valor seteado (hardcodeado). Se debe reemplazar el mismo por el cargado en el campo

El valor cargado en este campo debe impactar en la formula para el calculo del Importe a refinanciar:

Para un Préstamo base

Importe a refinanciar = Importe del Préstamo base + (((Tasa moratoria del Plan Base/Días del año) *((Fecha de solicitud de la refinanciación-Fecha de vencimiento del Préstamo base) + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos)) * Importe del Préstamo base ))

Para un Préstamo extendido

Importe a refinanciar = Importe del Préstamo extendido + (((Tasa moratoria del Plan Base/Días del año) *((Fecha de solicitud de la refinanciación-Fecha de vencimiento del Préstamo base) + Valor del campo Aprobación de refinanciación sobre préstamos)) * Importe del Préstamo extendido ))

6. Ajuste en Consolas Comprador y Proveedor. Notificaciones Lend2B

Se solicita incluir en la pantalla de alta del Comprador y el Proveedor un switch on off que permita la selección de la opción de envío de notificaciones a través de Lend2B.

Se propone habilitar el mismo luego del campo de nro. de documento usuario con el nombre Envía notificaciones desde Consola Lend2B

Por default el switch debe estar en on, es decir, habilitando las notificaciones.

Cuando el switch esta en off (es decir, las notificaciones se generan desde ABL) se deben bloquear la generación de contraseñas desde Lend2B

7. Menú del Proveedor. Nueva sección Gestiones al Lender

Se solicita incluir una nueva sección en el Menú del Proveedor con el nombre Gestiones al Lender debajo de Compradores

Con un formato similar (submenús) al que hoy se aplica para la sección Reportes en la Consola del Lender

En el caso de la sección de Gestiones al Lender se debe abrir en principio en:

• Actualización de condiciones comerciales (todavía pendiente para próximos sprints)

• Actualización de datos del Proveedor (todavía pendiente para próximos sprints)